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培育新的信贷增长点 积极支持新农村建设

        太仆寺旗通过合作社的组织形式将农牧民有限的资源整合起来,在降低生产成本,提高抗风险能力,增强市场竞争力,形成规模经济,帮助农牧民增加收入等方面,走出了一条积极的探索之路。而作为支农主力军的太仆寺农村商业银行(原太仆寺旗农村信用合作联社),转变经营理念,积极围绕自治区“8337”发展思路和当地实际,以支持农牧民专业合作社为新的信贷增长点,不断完善支农支牧服务功能,促进了实体经济又好又快的发展,取得了良好的实效。
一、基本情况
农牧民专业合作社是2007年7月1日国家颁布《中华人民共和国农民专业合作社法》之后,被社会认识和接受的农牧民实体经济组织。2011年以来,太仆寺旗农牧民专业合作社发展较快,传统的农牧业生产方式和经营理念得到了转变,农牧业生产向产业化、集约化、市场化、规模化方向发展的趋势显著增强。截至到目前,太仆寺旗先后注册成立各类专业合作社439家,注册资金16488万元,入会农牧户8701户,发展会员21740人,其中:种植业合作社165家,养殖业合作社193家,农机合作社28家,农畜产品加工合作社26家。从总体发展情况看,各类农牧民专业合作社已基本覆盖了全旗各个嘎查村,带动全旗30%以上的农牧户。为此,太仆寺农村商业银行成立了以主要领导为组长的合作社贷款领导小组,制定了《太仆寺旗农牧民专业合作社贷款暂行办法》,积极支持合作社的发展,千方百计帮助农牧民脱贫致富。截至2013年6月末,已发放合作社贷款229笔,金额3000余万元,较好地发挥了支持新农村新牧区实体经济建设的主力军作用,极大地推动了农牧民专业合作社的发展。2012年合作社实现纯利润855.8万元,人均收入2257元,户均收入6986元。
二、主要做法及成效
(一)规范贷款操作方式。为规范农牧民专业合作社贷款管理,促进其健康发展,根据《太仆寺旗农牧民专业合作社贷款暂行办法》,本着“择优扶持、区别对待、规范操作、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用、风险可控”的原则,按照“成熟一户支持一户”和“一社一议”的操作方式,灵活选择贷款投放方式,即:对组织化程度较高,资产充足、有固定经营场所、产权明晰、组织结构管理制度健全、具有完全偿还贷款本息能力的合作社直接向合作社发放贷款;对组织化程度一般合作社成员(农户)积极性较高的合作社,采取“合作社+农户”模式发放贷款;对规模小、组织化程度较低的合作社,可通过农户联保形式,向合作社成员直接发放贷款。
(二)合理确定贷款期限。合理确定合作社的贷款期限,对于合作社的发展至关重要,太仆寺农村商业银行在组织力量深入实际调查的基础上,将专业合作社贷款的期限根据贷款用途、生产周期、还款的资金来源等因素综合考虑,一般贷款期限为二年,购置农牧业机械和基础设施建设贷款,期限为三年,做到了既符合农牧业发展周期,又减轻农村商业银行的贷款成本。同时,对专业合作社的贷款利率优于农牧业贷款15个百分点,让利于农牧民,便于实体经济快速发展。
(三)创新抵押、担保方式。在办理专业合作社贷款时,主要选择实物抵押和合作社社员联保的方式。并根据《中华人民共和国担保法》的有关规定,在防范风险的前提下,对贷款抵押、担保内容进行了创新。新的担保内容包括了在合作社入股的承包土地(草场)的经营权,退耕还林、粮食补贴等国家性补贴资金,农牧民在合作社入股的农牧机械等设备产权等。这个创新适应农村牧区的资金流动状况,解决了农牧户抵押、担保难的问题,为实体经济拓展了融资渠道,也解决了合作社资金短缺的燃眉之急。
(四)确立信贷支持重点。在支持专业合作社发展过程中,重点以扶持种植业、养殖业和农牧机械等特色产业为主。在已支持的合作社中,种植业占42%、养殖业占41%、农牧机械占17%,并均取得了良好的经济效益和社会效益。例如:2012年4月份,太仆寺农村商业银行为骆驼山镇兴农蔬菜专业合作社发放贷款120万元,贷款期限为三年,贷款主要用于购买喷灌设备、化肥种子和支付劳务等费用。2012年该合作社共种植白菜800亩,实际收入约19.6万元;种植土豆1200亩,实际收约为36.7万元,平均每户收入约5.56万元。该合作社计划今年扩大规模,由目前的2000亩种植规模扩大到3500亩。
(五)完善风险规避机制。严格按照贷前调查、贷时审查和贷后检查的工作原则,实时跟踪每笔贷款,定期检查贷款的使用和偿还情况,检查贷款抵(质)押物有无变化,检查借款人的财务经济状况和第三方保证人的偿债能力,最大限度地降低风险。同时,要求贷款的合作社参加农业保险。例如:农业基础设施或农业生产贷款,农业合作社自筹30%资金,贷款原则上不超过70%;抵押、担保手续根据合作社提供的物品,按相关规定执行;养殖业合作社办理贷款,自筹资金30%,贷款额不超过70%,用购入的物品作抵押,按规定进行投保,购进牲畜后及时通知贷款单位进行造册登记,以监测管理,牲畜出栏时接受监督,以及时归还贷款本息。
(六)培育市场竞争能力。信贷资金的有效投入,加快了农牧业和农村牧区产业结构调整,实现了农村牧区资金、技术、劳动力、土地等生产要素的合理配置。加快了农牧业标准化和产业化步伐,实现了产业化、集约化、市场化和规模化,达到了农牧民增收、农村商业银行增效、地方政府满意的共赢目标。例如:2011年5月,太仆寺农村商业银行为骆驼山红星奶牛合作社发放贷款100万元,主要解决当地奶户由散养向规模化养殖转变。建成后的牧场,按照蒙牛公司的要求,对奶牛实行集中管理、科学饲养。项目建成后,既解决一部分养殖户的劳务输出,又能提高牛奶的质量,从而提高养殖户的收入,增强了产品竞争力。目前,该专业合作社运转良好,贷款已全部还清。在支持实体经济发展中,太仆寺农村商业银行大力开展金融产品创新。2011年以来,共研发出“农牧业机械致富通贷款”、“小企业联保通贷款”、“绿色蔬菜速贷通贷款”、 “农牧民专业合作社贷款”、“农畜产品加工抵(质)押循环贷款”、“微小企业保证通贷款”、“创业通贷款”和“妇女创业担保贷款”等8个信贷金融产品,满足了当地实体经济的健康发展,推进了太仆寺旗经济调结构、促转型、稳增长、惠民生工程建设。2011年11月,该行被中国银监会和银行业协会评为“全国支农先进集体”、“农牧民专业合作社贷款”也同时荣获“最佳农民专业合作社金融产品创新奖”。2012年4月,该行的“农牧机械致富通贷款”获得中国银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”荣誉称号。
 

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